広東省の多くの銀行が金利を引き下げ、都市間預金が再び人気に

中国の国有銀行、株式会社銀行が預金金利を引き下げた後、広東省の多くの中小銀行も8月以降、預金金利の引き下げを発表しました。

南都・湾財社の記者は、今回の引き下げの中で、多くの中小銀行は3年、5年定期預け入れ掛札金利の調整幅が大きいことに注目しています。今回の引き下げで、多くの中小銀行の中長期積立金利は「1の時代」に突入しました。銀行ごとの預金の利ざやに誘われて、「都市横断預金」が流行しています。

多くの中小銀行の預金金利が「3ケタ」から脱却しました

今回の預金金利の引き下げは7月25日、6大国有銀行が人民元の預金上場金利の調整を発表したことから始まりました。これまでの預金金利の引き下げペースを見ると、大手銀行が先頭に立ち、株式銀行、都市商会、農商会などがそれに続いています。

今回は業界全体で金利の引き下げペースが加速し、大手銀行が預金金利の調整を発表してから1周間も経たないうちに、12の株式会社銀行すべてで預金金利の引き下げが完了しました。広州農商会、東莞農商会、東莞銀行などの多くの広東市、農商会も続々と預金掲示金利を調整しました。

記者は、一部の中小銀行の3年満期、5年満期の固定預金金利の調整の度合いが明らかに増して、前述の大手銀行、株式銀行などの預金金利の引き下げ幅をはるかに超えていることに注目しています。また、この調整を経て、多くの銀行の預金金利も「3字の頭」時代に別れを告げました。

具体的に見ると、広州農商会、東莞農商会、南海農商会、順徳農商会(順徳地区)と東莞銀行普通預金の看板金利はすべて0.15%で、珠海華潤銀行普通預金の看板金利は0.2%です。

中長期の積立金利は、広州農商会、南海農商会、順徳農商会(順徳地区)が1.8%、東莞銀行と東莞農商会が1.85%、珠海華潤銀行と珠海農商会がそれぞれ2.05%と2.3%です。

5年間の出札金利は、南海農商会と順徳農商会(順徳地区)がそれぞれ1.8%、広州農商会が1.85%、東莞銀行と東莞農商会が1.9%、珠海華潤銀行と珠海農商会がそれぞれ2.05%と2.35%でした。

中国銀行研究院の杜陽研究員によると、中小銀行が定期預金金利の引き下げをフォローしたのは、主に負債端のコストを抑えるためです。今年に入って、中小銀行の経営が直面した純スプレッド圧力は増加しており、預金金利の引き下げを通じて、中小銀行の利子収入水準を引き上げることができるだけでなく、資産端金利の引き下げをさらに推し進めるための空間を提供でき、中小銀行が地方実体経済にサービスする能力を強化することができます。

金利は同じ銀行でも地域によって異なることがあります。

南都・湾財社の記者が発見したところによると、現在預金金利は若干引き下げられているが、一部の中小銀行には依然として人気の高い譲渡性預金証書商品がある。例えば、一部の銀行のアプリ商品の棚には5年物譲渡性預金証書(新規顧客のみに提供)の年利率が3%に達し、3年物譲渡性預金証書商品の金利は2.55%-2.85%まで様々である。

融360数字科技研究院のアナリスト、艾亜文氏は、市民が預金商品を購入する際には「三者比較」を行うことができ、優先的に期間が比較的長い商品を選んで預金金利を固定することができるとアドバイスしています。また、中小銀行の特徴的な預金、譲渡性預金証書などの商品に注目すると、一般的に市場の平均よりも高いですが、これらの商品は、特定の開始金額、期間や金利のルールがある場合があります、商品の説明をよく読む必要があります。

このほかにも、預金の店頭金利を調べてみると、同じ銀行でも地域によって金利が違うことがわかりました。順徳農商会の預金金利表のように6つの地区のバージョンに分けて、その中で、順徳地区の2年の定期の金利は1.5%で、南海地区の2年の定期の金利は1.8%で、順徳地区より0.3ポイント高くなります。

そのため、いくつかの都市や地域にまたがって、年利の高い預金商品を手に入れようとする「預金特戦」も少なくありません。

一部のsnsでは、すでに多くのネットユーザーが海外での貯金の経験を共有しています。あるネットユーザーは昨年末、甘粛省から四川省に貯金をしに行った経験を共有した。「無理に寝て往復する」、「10時間滞在する」などの情報にネットユーザーたちが集まった。その中には貯金の「攻略」を問う人も多く、この貯金方法の安全性に疑問を投げかける人もいた。

焦点です

「都市横断貯金」のメリットとデメリットは何でしょうか?

では、「都市横断貯金」は本当に可能なのでしょうか。記者は顧客の身分で上記の順徳農商会に電話をかけて海外での預金に関する具体的な情報を問い合わせたところ、返ってきたのは「海外での預金も銀行に口座がなければ預金できない。本人は身分証明書と業務証明書(必要ない)を携帯して銀行の窓口で口座開設後に預金できる」ということでした。しかし、同行は地区性の独立机関に属しているため、広東地区に支店や支店があるだけで、距離が遠い場合や他の省では、やはり全国に支店がある4つの行で預金を取り扱うことをお勧めし、引き出しを容易にします。都市をまたいだ貯金は、やはり慎重に考える必要があります。

これについてアイアヴィン氏は、「都市間預金は交通、時間、機会コストを考慮する必要があり、預金銀行が預金者の居住地に支店がなければ、預金引き出し時に不便を感じる可能性がある」と述べました。また、預金者は都市をまたいだ預金行為が地元及び預金銀行所在地の金融監督管理規定に合致することを確保し、地元の政策を理解していないことによる不必要な法律リスクを避ける必要があります。

地域ごとの金利差はなぜあるのでしょうか。

では、なぜ地域ごとの金利差があるのでしょうか。招聘聯の董希淼・首席研究員は、「都市をまたいだ預金」の最大の原因は、地域や銀行によって明らかな預金の利ざやだと指摘しています。利ザヤが存在する理由は主に3つの面で示されています。1つは、市場金利の自律的な設定メカニズムによって、預金の上升幅や上限が異なる可能性があります。第二に、地域によって預金市場の需給関系が異なり、顧客の投資選好と貯蓄習慣が異なり、預金金利の設定に影響します。三つ目は、同じ銀行の支店によって、資産や負債の状況、市場競争の戦略に違いがあるため、預金の需要や価格設定は自然に終わらないということです。